Квартиры в МКД, многоквартирных домах, имеют ряд особенностей. Например, при протечке из крана всего в одном помещении могут пострадать все, кто живет «ниже». Смотря какое качество у перекрытий и, насколько вовремя перекрыли подачу воды. В подобных ситуациях у собственников возникает вопрос, а можно ли компенсировать убытки на замену обоев, восстановление потолков и напольного покрытия. В статье рассмотрим, как работает система страхования.

Как работает страхование жилья

Основное, что следует понять – страхование любого объекта является добровольным. Пусть даже заинтересованные лица объясняют об обязанности и пр. Главное, понимать, что пожар из-за утечки газа способен уничтожить недвижимость полностью. Встречаются и другие беды – ограбление или стихийное бедствие, проявление брака застройщика или преднамеренная порча имущества. Соседи не обязаны даже предупреждать об опасности для имущества «других».

Страховой договор позволяет указать:

  1. Объект страхования с конкретными характеристиками.
  2. Ситуации, которые будут считаться «страховым случаем».
  3. Сумму возмещения, какую выплатят при ущербе.

Владельцу достаточно платить регулярные взносы, чтобы заключенный со страховой договор стал действительным. Если страховой случай, по мнению владельца, наступил, нужно подать заявление к страховую компанию и дождаться решения. Страховщик оценит ущерб и выплатит компенсацию, предусмотренную договором. Схема примерно одинакова у всех.

Что можно застраховать в квартире

Страховать можно буквально «все». Хоть отдельно сам объект недвижимости, в комплекте с его отделкой или без нее, хоть включая мебель, перечисленные владельцем предметы интерьера.

Сами страховые компании предлагают целый ряд вариантов:

  1. Инженерное оборудование – трубопроводы, счетчики, электропроводку и пр.
  2. Конструктивные элементы – балконы или лоджии, перегородки, подвесной потолок и т.д.
  3. Внутреннюю отделку – обои, декоративную штукатурку, окна, двери, декоры.
  4. Право собственности – защита от покупки недвижимости у мошенников.
  5. Движимое имущество – мебель, бытовая техника, личные вещи высокой ценности.

Последний пункт требует пояснения. Не каждую вещь действительно можно застраховать. Ту же одежду, детские игрушки, посуду страховщики обычно отказываются включать в договор. Речь идет о ценных активах вроде картин, скульптур, телевизора, компьютера и т.п.

От чего можно застраховать жилье

Важный пункт договора страхования – от каких неприятностей хочется защитить имущество. Чаще указывают риски затопления водой соседями сверху или при прорыве труб внутри самой квартиры. Это действительно приносит большие убытки, но встречаются и другие проблемы, независимые от собственника.

Возможные страховые случаи:

  1. Квартиру ограбили или обокрали.
  2. Произошел пожар из-за замыкания проводки.
  3. Разрушения нанес взрыв бытового газа.
  4. Жилье оказалось в эпицентре стихийного бедствия.

В окно вполне может «прилететь» удар молнии, летательный аппарат или крупная птица. Еще при эксплуатации иногда выявляются конструктивные дефекты, приводящий к порче отделки, мебели и прочих ценностей. Есть возможность застраховать свою гражданскую ответственность – это когда страховым случаем признают ущерб, причиненный застрахованным лицом.

Как оформить страховку

Приведем ряд простых правил, которые помогут заключить договор с оптимальными условиями по компенсации вероятных убытков.

Выберите страховую компанию

Ключевой критерий – надежность. Перед обращением обязательно проверьте наличие лицензии Центрального банка России. Сделать это можно по ссылке https://www.cbr.ru/fmp_check/. Второй по очереди фактор: тарифы и дополнительные условия страхования.

Сложно разобраться? Задайте вопрос нашему специалисту!

    Изучите текст договора

    Важно понимать, что задача любого бизнеса – зарабатывать, а не помогать кому-то. Поэтому на рынке присутствуют компании с разнообразными предложениями. Часть из них призвана отчасти компенсировать не слишком удобные условия кредитования.

    Обязательно уточните:

    • какие именно случаи компания признает страховым, а какие точно нет;
    • какие ситуации способны привести к отказу в выплате компенсации;
    • какие документы понадобятся для подтверждения ущерба.

    Еще стоит заранее выяснить, как происходит оценка и возмещение ущерба, на какую сумму можно рассчитывать. Перечисленное поможет понять, действительно ли страховой полис будет полезен или нужно поискать другого страховщика.

    Оцените страхуемое имущество

    Собственник недвижимости самостоятельно указывает сумму, на какую он хочет застраховать его. То же относится и к любому другому имуществу. Надо учитывать, что от этого зависит стоимость страховки. Есть еще одно ограничение – при возникновении страхового случая согласно ст. 10 №4015-1 будет выплачена сумма, равна реальной рыночной стоимости испорченного имущества. Так что завышать цифры нет смысла, только переплатите за полис.

    Выясните, разрешается ли использовать франшизу

    Согласно ст. 10 закона №4015-1 собственник вправе вложить определенную сумму на ремонт жилья из своего бюджета (ее и называют франшизой). Предлагают два варианта: условный и безусловный. Первый предполагает самостоятельный ремонт, если ущерб меньше указанной суммы. Например, если условная франшиза 7 тыс. рублей, то при затратах на восстановление порядка 5-6 тыс. рублей владелец делает ремонт за свой счет.

    При превышении лимита его оплачивает страховая. Безусловная франшиза предполагает указание точной суммы, какую берет на себя собственник и какую возмещает страховщик. Например, можно выбрать 6 тыс. рублей, тогда при ущербе в 18 тыс. рублей сумма компенсации будет равна 12 тыс. рублям.

    страхование недвижимости

    Изучите отзывы

    Владелец недвижимости покупает страховой полис ради выплат, если возникнет ущерб «не по его вине». Поэтому стоит заранее убедиться в том, что компания действительно делает компенсации. В этом помогут отзывы других клиентов, которые уже обслуживались у конкретного страховщика. Например, иногда выясняется, что размер ущерба хронически занижают или тянут с выплатами по несколько месяцев.

    Предоставьте необходимые документы

    Если все устраивает, остается предоставить специалисту запрошенные документы и подписывать договор. На это может уйти некоторое время, например, выписку из ЕГРН делают в течение недели, иногда дольше. До подписания бумаг имущество остается незастрахованным.

    Как получить страховую выплату

    При наступлении страхового случая рекомендуется как можно быстрее сообщить о нем в компанию, где оформлен полис. В договоре обычно указан срок, в течение которого собственник имущества обязан сделать это. Например, сутки или двое-трое суток. Если опоздать, возможно оправданный отказ в компенсации.

    Последующие действия:

    1. Обратитесь в службу, которая зафиксирует факт нанесения ущерба – МЧС, полиция или управляющая компания. Они должны составить документ, подтверждающие и обращение, и факт произошедшего.
    2. Подайте в страховую компанию пакет документов. Он включает действующий полис плюс квитанцию об уплате страховых взносов, бумаги, подтверждающие наступления страхового случая.
    3. Предоставьте доступ к пострадавшему объекту оценщику страховщика для обследования и составления документов на компенсацию ущерба.

    Если будет обнаружено, что проблема возникла по вине собственника, в выплатах откажут. То же происходит при несоответствии ситуации условиям договора. Например, там нет ничего о падении деревьев на стену дома (окна, лоджию). Отказ последует и при выявлении неоплаченных взносов, т.к. это является существенным для взаимных договоренностей.