Банкротство физического лица – это сложный, но зачастую необходимый шаг для избавления от непосильных долгов. Однако, обращаясь к этой процедуре, люди закономерно беспокоятся о своем финансовом будущем и возможности обеспечивать себя и свою семью. Один из самых животрепещущих вопросов: а как быть с зарплатой во время банкротства?

Как практикующий юрист, специализирующийся на банкротстве физических лиц в России, я ежедневно сталкиваюсь с подобными вопросами. Эта статья – подробный гид по теме, основанный на законодательстве и практическом опыте, который поможет вам разобраться в тонкостях и сохранить финансовую стабильность в период банкротства.

Состоятельный банкрот? Зарплата как билет в процедуру

Вопреки распространенному мнению, наличие стабильного дохода, в том числе и заработной платы, не является препятствием для инициирования процедуры банкротства. Более того, работающий должник зачастую имеет больше шансов на успешное завершение дела, чем безработный.

Размер имеет значение, но не решающее

Размер вашей заработной платы, безусловно, влияет на ход процедуры банкротства, но не является определяющим фактором для принятия решения о ее возбуждении. Слишком высокая зарплата, позволяющая без проблем расплатиться с долгами, может стать основанием для отказа в признании вас банкротом. Однако, важно понимать, что “слишком высокая” — понятие относительное и оценивается судом в каждом конкретном случае, исходя из совокупности факторов:

  • Размер долга: Во сколько раз долг превышает ваш ежемесячный доход.
  • Состав семьи: Количество иждивенцев.
  • Ежемесячные расходы: Расходы на жилье, питание, лечение, образование детей и т.д.
  • Состояние здоровья: Наличие тяжелых заболеваний, требующих дорогостоящего лечения.

Зарплатный порог: миф или реальность?

Не существует четко установленного “зарплатного порога” для оформления банкротства. Главное условие – ваша неспособность исполнять финансовые обязательства перед кредиторами. Если ваши доходы не позволяют вам своевременно и в полном объеме погашать долги, вы имеете право обратиться в суд с заявлением о признании себя банкротом, независимо от размера вашей заработной платы.

Как получать свои деньги в процессе банкротства

После признания заявления о банкротстве обоснованным, вводится одна из двух процедур: реструктуризация долгов или реализация имущества. Каждая из этих процедур имеет свои особенности, касающиеся выплаты заработной платы.

Реструктуризация

Реструктуризация долгов – это процедура, направленная на восстановление вашей платежеспособности и достижение соглашения с кредиторами о погашении долгов на более выгодных условиях. В этот период:

  • Вы продолжаете работать и получать зарплату.
  • Финансовый управляющий контролирует ваши доходы и расходы.
  • Часть вашей зарплаты направляется на погашение долгов в соответствии с утвержденным планом реструктуризации.
  • Вам предоставляется прожиточный минимум и необходимые средства на содержание иждивенцев.

Сложно разобраться? Задайте вопрос нашему специалисту!

    Реализация имущества

    Если план реструктуризации не был утвержден или не был выполнен, вводится процедура реализации имущества. В этот период:

    • Всё ваше имущество (за исключением имущества, защищенного законом) поступает в конкурсную массу и реализуется с торгов для погашения долгов кредиторам (ст. 213.25 Федерального закона №127 “О несостоятельности (банкротстве)”).
    • Ваши счета блокируются, а зарплата перечисляется на специальный счет конкурсной массы.
    • Финансовый управляющий распоряжается вашими доходами, выделяя вам средства на проживание и содержание иждивенцев.
    • Вы по-прежнему имеете право на получение прожиточного минимума и необходимых средств на содержание иждивенцев.

    Сколько денег можно получить во время банкротства

    Вопрос о том, какая часть заработной платы будет доступна должнику во время банкротства, решается индивидуально в каждом конкретном случае. Закон (ст. 213.25 Федерального закона №127 “О несостоятельности (банкротстве)”) гарантирует должнику и его иждивенцам право на прожиточный минимум. Однако, точный размер этой суммы определяется судом с учетом:

    • Прожиточного минимума, установленного в регионе проживания должника.
    • Состава семьи должника.
    • Состояния здоровья должника и членов его семьи.
    • Наличия особых обстоятельств, требующих дополнительных расходов (например, оплата лечения, обучения детей и т.д.).

    На практике, финансовые управляющие часто ориентируются на прожиточный минимум, установленный для трудоспособного населения, и выделяют эту сумму должнику ежемесячно. Однако, в некоторых случаях, суд может увеличить эту сумму, если должник докажет необходимость дополнительных расходов.

    как получить свои деньги в процессе банкротства

    Случаи возникновения права на всю зарплату во время банкротства

    В общем случае, должник не имеет права на получение всей заработной платы во время банкротства. Это связано с тем, что часть дохода должна направляться на погашение долгов кредиторам. Однако, в некоторых исключительных случаях, суд может принять решение о выплате должнику всей заработной платы, если:

    • У должника имеются серьезные проблемы со здоровьем, требующие дорогостоящего лечения.
    • У должника на иждивении находятся несовершеннолетние дети-инвалиды или другие нетрудоспособные члены семьи, требующие особого ухода.
    • Должник является единственным источником дохода для своей семьи.
    • Имущество должника отсутствует, и единственный способ погашения долгов – это заработная плата.

    В подобных ситуациях, необходимо предоставить суду убедительные доказательства необходимости сохранения всей заработной платы для обеспечения достойного уровня жизни должника и его семьи.

    Как получить свои деньги в процессе банкротства

    Процедура получения заработной платы во время банкротства зависит от этапа, на котором находится дело:

    • Реструктуризация: После утверждения плана реструктуризации, финансовый управляющий открывает специальный счет, на который перечисляется ваша заработная плата. Он контролирует ваши расходы и выделяет вам средства на проживание в соответствии с планом реструктуризации.
    • Реализация имущества: После введения процедуры реализации имущества, ваша заработная плата перечисляется на счет конкурсной массы. Финансовый управляющий выделяет вам средства на проживание и содержание иждивенцев, руководствуясь прожиточным минимумом и решением суда.

    Для получения заработной платы, необходимо:

    • Сообщить своему работодателю о процедуре банкротства и предоставить ему реквизиты счета, на который необходимо перечислять заработную плату.
    • Предоставлять финансовому управляющему информацию о своих доходах и расходах.
    • Своевременно подавать заявления финансовому управляющему о выделении средств на проживание и содержание иждивенцев.
    • В случае необходимости, обращаться в суд с заявлением об увеличении размера выделяемых средств.

    Сложно разобраться? Задайте вопрос нашему специалисту!

      Какие доходы не подлежат взысканию

      Не все ваши доходы подлежат включению в конкурсную массу и взысканию в пользу кредиторов. Закон (ст. 101 Федерального закона №229 “Об исполнительном производстве”) устанавливает перечень доходов, которые не подлежат взысканию, в том числе:

      • Алименты, получаемые на содержание несовершеннолетних детей.
      • Пособия по беременности и родам.
      • Единовременное пособие при рождении ребенка.
      • Пособия по уходу за ребенком до 1,5 лет.
      • Пенсии по потере кормильца.
      • Компенсационные выплаты в связи с трудовыми увечьями или профессиональными заболеваниями.
      • Социальные пособия и выплаты, предназначенные для поддержки отдельных категорий граждан (например, инвалидов, ветеранов и т.д.).
      • Материнский капитал.

      Важно знать, что эти доходы не подлежат включению в конкурсную массу и должны выплачиваться вам в полном объеме.

      SOS: что делать, если финансовый управляющий отказывается выделять деньги на жизнь

      К сожалению, бывают случаи, когда финансовый управляющий злоупотребляет своими полномочиями и отказывается выделять должнику средства на проживание. В этом случае, необходимо:

      • Направить финансовому управляющему письменное требование о выделении средств на проживание, с указанием конкретных сумм и обоснованием необходимости этих расходов.
      • Обратиться с жалобой на действия финансового управляющего в саморегулируемую организацию (СРО), членом которой он является.
      • Обратиться в суд с заявлением о признании действий финансового управляющего незаконными и обязании его выделить средства на проживание.

      Суд рассмотрит вашу жалобу и примет решение, обязательное для исполнения финансовым управляющим. Важно помнить, что вы имеете право на защиту своих интересов и достойный уровень жизни, даже находясь в процедуре банкротства.

      какие доходы не подлежат взысканию

      Финансовая перезагрузка: что происходит с зарплатой после банкротства

      После завершения процедуры банкротства и освобождения вас от долгов, все ограничения, связанные с вашей заработной платой, снимаются. Вы снова можете свободно распоряжаться своими доходами, не опасаясь взысканий со стороны кредиторов. Наконец-то вы можете начать строить свою жизнь с чистого листа!

      FAQ: отвечаем на ваши вопросы

      • Может ли банк заблокировать мою зарплатную карту во время банкротства? Да, банк может заблокировать вашу зарплатную карту после введения процедуры реализации имущества. Однако, вы имеете право обратиться к финансовому управляющему для разблокировки карты и получения доступа к средствам на проживание.
      • Может ли мой работодатель узнать о моей процедуре банкротства? Да, финансовый управляющий обязан уведомить вашего работодателя о введении процедуры банкротства. Однако, это не должно повлиять на ваши трудовые отношения.
      • Могу ли я устроиться на новую работу во время банкротства? Да, вы имеете право устроиться на новую работу во время банкротства. Ваша зарплата будет перечисляться на счет конкурсной массы, а финансовый управляющий будет выделять вам средства на проживание.
      • Что будет, если я скрою свои доходы от финансового управляющего? Сокрытие доходов от финансового управляющего является серьезным нарушением закона и может привести к отказу в освобождении вас от долгов.

      В заключение

      Процедура банкротства – это сложный и многогранный процесс, требующий грамотного юридического сопровождения. Знание своих прав и обязанностей, а также своевременное обращение за помощью к квалифицированным специалистам, помогут вам успешно пройти этот путь и начать новую жизнь без долгов. Не бойтесь обращаться за помощью – профессиональный юрист станет вашим надежным проводником в мире банкротства и поможет вам защитить свои интересы.