Банковское ипотечное кредитование позволяет приобрести жилье, используя заемные средства, когда собственных денег на покупку квартиры недостаточно. Для получения положительного решения о предоставлении ипотеки в банке, нужно доказать свою платежеспособность, подтвердив свои доходы и внеся первоначальный взнос. Но в некоторых случаях нет денег даже на оплату этого первого платежа. Что делать в таких случаях? Можно ли купить квартиру в ипотеку без внесения определенной суммы денежных средств?

Почему банки берут первоначальный внос при ипотечном кредитовании?

Как правило, первоначальный взрос составляет 10-20 % от полной стоимости квартиры. Именно такую сумму заемщик выплачивает продавцу собственными деньгами. Для банка, который выдает кредит, первоначальный взнос является показателем того, что клиент дисциплинированный и финансово грамотный, может копить деньги, соответственно, у него будет возможность, чтобы вносить регулярно платежи по ипотеке в течение нескольких лет.

Также существует такая тенденция, что, когда клиенты предоставляют большой первоначальный внос, они значительно реже допускают просрочки платежей по кредиту, полностью выплачивают задолженность.

Предоставление ипотеки без внесения первоначального взноса связано с высокими рисками для кредитного учреждения. Поэтому, чтобы минимизировать их, банки мотивируют клиентов к тому, чтобы первоначальный взнос был как можно больше, предлагая сниженную ставку по ипотеке, льготные условия предоставления кредитных средств.

Варианты действий при отсутствии средств на первый взнос

Прежде всего, можно накопить требуемую сумму и только после этого обращаться в выбранный банк для оформления ипотеки. Когда заемщик делает первый взнос, это будет выгодно как для банка, так и для него самого, потому что общая сумма задолженности уменьшается, соответственно, каждый месяц придется платить меньше, уменьшиться и срок кредитования. Существуют и другие варианты, которые позволят получить ипотеку, если накопить нужную сумму на первый взнос не получается.

Сложно разобраться? Задайте бесплатный вопрос нашему юристу!

    1. Потребительское кредитование

    При нехватке собственных денег можно использовать заемные средства, которые можно получить при оформлении потребительского кредита, где целевое использование не устанавливается. Полученные кредитные средства идут на первый взнос, что позволяет заключить договор ипотеки на стандартных условиях.

    2. Взять в долг

    Денежные средства можно одолжить у родственников или знакомых. Это позволит не перегружать себя выплатой второго кредита. Преимущество данного варианта в том, что не нужно платить проценты за использования денег при потребительском кредитовании, соответственно, финансовая нагрузка ниже. Но далеко не всегда близкие и знакомые соглашаются занять необходимую сумму или не имеют ее в наличии, особенно, когда деньги нужны срочно. Не рекомендуется пользоваться услугами микрофинансовых организаций, чтобы взять деньги в долг. Такие учреждения предлагают денежные средства под очень высокие проценты, как следствие, переплата за их пользование будет колоссальной.

    3. Использовать материнский капитал

    Чтобы внести первоначальный платеж можно использовать маткапитал (средства государственной поддержки семей с детьми). В соответствии с Гражданским и Семейным кодексами РФ, законом №256-ФЗ от 29.12.2006 года, эта социальная поддержка должна быть направлена на улучшение жилищных условий, потратить средства можно и на внесение первоначального взноса по ипотеке. В банке нужно уточнит, можно ли применить сертификат для конкретной ипотечной программы.

    использовать материнский капитал

    4. Взять военную ипотеку

    Когда недвижимость приобретают военнослужащие, они могут получить дополнительные льготы и субсидии от государства, использовать которые можно на первоначальный взнос. При этом военнослужащий имеет возможность приобрести жилье на вторичном или первичном рынке без привязки к региону России, где проходит службу. Возможны ограничения максимальной суммы господдержки.

    5. Льготные ипотечные программы

    Вид государственной поддержки, позволяющий приобрести квартиру, когда собственных накоплений недостаточно. К примеру, программа «Молодая семья» позволят получить субсидию от государства, которая составляет до 35 % общей стоимости жилья. Данную сумму можно использовать в качестве первоначального взноса при оформлении ипотеки. Участниками льготной программы могут быть не только молодые семьи, но и семьи, в составе которых только один родитель и ребенок.

    6. Под залог недвижимости

    Чтобы оформить ипотечный кредит без первоначального взноса, можно также предоставить залог в виде недвижимости, которая уже находится в собственности (а не покупается с помощью ипотеки). Залогом может выступать квартира, частный дом, апартаменты, участок земли. При этом важно соблюдение таких условий: не должно быть прописанных детей, сумма кредита не больше 60-70% стоимости залога, нормальное состояние объекта (не ветхое, не аварийное, не под снос).

    При использовании жилого объекта в качестве залога по ипотечному кредиту на него накладывается обременение. Это означает, что недвижимость остается в собственности заемщика, но будут установлены некоторые ограничения, к примеру, продажа или перепланировка возможны только по согласованию с банком. После полного погашения обязательств по ипотечному договору обременение снимается.

    7. Воспользоваться акционным предложением банка

    Для привлечения новых клиентов на ипотечные и другие программы, банки периодически проводят различные рекламные акции. Благодаря этому можно получить ипотечный кредит без первоначального взноса или сниженную процентную ставку. Чтобы получить такую возможность, нужно мониторить все предложения банков.

    Бывают и совместные акции банков и застройщиков. В таких случаях внесение первоначального платежа при оформлении ипотеки осуществляется самим застройщиком, а не покупателем. Жилья. Но в рамках данных акционных предложений жилье можно выбрать только из определенного списка объектов, которые принадлежат данному застройщику, а не любое.

    Таким образом, оформление ипотеки без внесения первоначального взноса сегодня вполне реально. Предложенные выше варианты позволяют выбрать наиболее оптимальное решение для своей ситуации. После того как подходящая программа выбрана, нужно собрать необходимые документы для заключения соглашения с банком. Однако нужно понимать, что в некоторых случаях, когда денег на первый платеж нет, коммерческое учреждение может потребовать залог или предложит кредитование по более высокой процентной ставке, чем при аналогичных условиях, когда вносится первоначальный платеж. Как следствие, ипотека без первого взноса будет стоить дороже, чем стандартное ипотечное кредитование, когда делается крупный первый платеж. Именно по этой причине важно продумать все возможные варианты накопления требуемой суммы для первоначального взноса, рассмотреть все доступные программы и акционные предложения банков, только потом заключать договор ипотечного кредитования.