Программа материнского капитала постепенно развивается. Растет сумма выплат, перечень, на что допускается тратить выделенные средства. Например, с 15.08.2022 г. разрешили платить за услуги частных детских садов. Но основным назначением сертификата остается – улучшение жилищных условий. Один из распространенных способов представляет собой частичное погашение ипотечного кредита. В статье мы рассмотрим подробнее вопрос, как потратить мат. капитал на недвижимость.

Сумма материнского капитала в 2022 году

Размер выплат по сертификату на 2022 год составляет 542 527 рублей на первого ребенка и 693 144 рубля на второго. Впервые сумму индексировали в соответствии с фактическим уровнем инфляции на 8,4% (согласно закону №415-ФЗ). Если родители оформляли материнский капитал при рождении первого ребенка, на второго они вправе получить разницу в размере 168 616 рублей (возможно ее изменение на момент обращения в банк за ипотекой).

Сумма может оказаться меньше, если гражданин использовать ее часть на другие цели:

  1. Образование детей, включая дошкольное.
  2. Формирование накопительной части пенсии мамы.
  3. Социальная адаптация детей-инвалидов.
  4. Получение выплат до двух прожиточных минимумов.

Поэтому перед обращением в банк желательно уточнить сумму на остатке и отталкиваться уже от реальных цифр. Важно учитывать, что ежегодная индексация распространяется на всех владельцев сертификатов, которые еще не погасили его. Так что небольшие затраты обычно «компенсируются» за счет фактически новых поступлений. Но выяснить реальную сумму все равно надо, потому что ее придется указывать в заявлении.

Кто вправе гасить ипотеку материнским капиталом

Распоряжаться средствами имеет право только мать. Именно она получает документ «автоматом» после регистрации ребенка. Исключение составляют случаи, когда мать умерла, признана таковой, лишена родительских прав или ограничена в них по причине умышленного преступления против личности своего ребенка. Тогда сертификат оформляется на отца. Как и в случае, если мужчина стал единственным усыновителем (опекуном, попечителем).

Сложно разобраться? Задайте вопрос нашему специалисту!

    Когда появляется возможность потратить мат. капитал

    Согласно ст. 7 закона №256-ФЗ распорядиться материнским капиталом на улучшение жилищных родитель именно право по достижении ребенком 3-летнего возраста. Есть исключения – погашение ипотечного кредита или оплата первоначального взноса на момент его оформления. Желательно учитывать, что приобретаемое жилье будут проверять. И откажут при выявлении купли-продажи у ближайших родственников, аварийных домов, в том числе подлежащих сносу.

    Как воспользоваться материнским капиталом для погашения ипотеки

    Государство предлагает два способа использования средств мат. капитала. Первый предполагает его предоставление в качестве первоначального взноса (целиком или частично). Если раньше владельцу требовалось сначала обращаться в ПФР, сейчас все оформляют непосредственно в банке, где будет оформлена ипотека. В такой программе участвуют не все действующие организации, поэтому стоит сначала уточнить информацию на сайте Пенсионного Фонда РФ.

    Второй способ предполагает погашение основного долга или процентов по кредиту. Его применяют при рождении ребенка/оформлении сертификата уже после покупки недвижимости. В зависимости от оставшейся к возврату суммы родители вправе погасить ипотеку полностью или частично, чтобы уменьшить срок выплаты или размер ежемесячных платежей.

    Процедура погашения ипотеки средствами мат. капитала

    Заемщику предстоит последовательно обратиться в местное отделение банка-кредитора и ПФР. В алгоритм включено всего три шага:

    1. Получить справку об остатке кредита в банке.
    2. Написать заявление о погашении ипотеки мат. капиталом и передать его вместе со справкой, сертификатом, документами заемщика, копией кредитного договора и выпиской ЕГРН уже в Пенсионный Фонд РФ (лично, через МФЦ, сайт ПФР, портал Госуслуги).
    3. Подать заявление в банк с указанием, на что расходовать деньги: на уплату процентов или на уменьшение «тела» кредита, суммы ежемесячных платежей, срока выплат.

    По завершении процедуры остается лишь получить новый график возврата остатков задолженности или справку о полном погашении ипотеки для снятия обременения в Росреестре.

    Какие понадобятся документы

    Перечень документов на подачу заявления на частичное или полное погашение ипотечного кредита сертификатом включает следующие:

    1. Заявление в установленной форме.
    2. Паспорт заемщика и супруга (часто созаемщика).
    3. Свидетельство о рождении детей, или их паспорт, если возраст достиг 14 лет.
    4. Договор купли-продажи, долевого участия.
    5. Выписка ЕГРН о регистрации объекта недвижимости.
    6. Копия ипотечного договора.

    процедура погашения ипотеки средствами мат капитала

    Срок принятия решения «по умолчанию» составляет 10 рабочих дней. Изредка его продлевают до 15-20 дней, если возникла необходимость подачи запроса в другие ведомства. После одобрения ПФР деньги поступают на кредитный счет в течение пяти дней.

    Причины отказа банком в погашении ипотеки материнским капиталом

    Владельцы сертификатов материнского капитала периодически получают отказ в их использовании как первоначальный взнос по ипотеке. Причина объяснима: банку недостаточно получить сумму, гарантированно перечисляемую государству. Там оценивают платежеспособность заемщика, будут ли у того средства оплачивать ежемесячные платежи. При отсутствии доходов, их низком уровне и при плохой кредитной истории отказ очевиден.

    Существует еще ряд причин:

    1. Заемщик предоставил неполный пакет документов, ошибся в заявлении. Ситуация редкая, т.к. в банке обычно помогают с подготовкой, но иногда встречается.
    2. Квартира или частный коттедж, на который оформляется ипотека, оказалась аварийной или непригодной для жилья.
    3. Жилье расположено вне юрисдикции Российской Федерации, в другой стране. Или на нем имеется обременение других банков, приставов.
    4. Владелец сертификата потерял права на него, например, из-за лишения родительских прав.
    5. Обратился гражданин, не имеющий право использовать сертификат (отец при живой маме, иные родственники без оформления опекунства, попечительства).

    Чтобы избежать подобных проблем, желательно обратиться за консультацией в банк с перечнем документов, который предстоит прикладывать к заявлению. Если речь идет о погашении ипотеки уже после оформления, сертификат принимают без лишней волокиты. Часто даже без мониторинга доходов заемщика, наличия официальной работы и т.д. Ведь банку выгодно быстрее вернуть часть денег, уменьшить риски невозврата.

    Особенности погашения ипотеки материнским капиталом

    Сертификат вполне реально пустить на погашение ипотеки супруга, даже оформленной до свадьбы. Главное, зарегистрировать брак и учитывать, что ему придется выделить доли, как и детям. Сроки стандартные, шесть месяцев после погашения кредита. Оформление долевой собственности – это обязательное условие при покупке недвижимости с участием материнского капитала, хоть в случае оформления ипотеки, хоть без нее.

    Есть еще одна интересная возможность. Мат. капиталом допускается погашение потребительского кредита, если в кредитном договоре указано назначение займа: приобретение или строительство жилья. Если таких записей в документах нет, даже при фактическом использовании денег на такие цели, сертификат использовать не получится.