Если вам нужно быстро достать крупную сумму, кредиты – один из самых простых и распространенных способов. Бывают они разными, но главные два вида – это кредит обеспеченный и необеспеченный.
Различие между ними одно, но существенное – у обеспеченных кредитов для оформления заявки вам потребуется выбрать имущество, которое будет выступать гарантом выполнения вами обязательств по выплате суммы кредита и начисляемых по ней процентов. Несмотря на большой риск, они гораздо более привлекательны для желающих взять займ, так как обладают гораздо меньшими процентным ставками, большим сроком и маленьким процентом отказа.
Тем не менее, являются ли они лучшим для вас вариантом? Какие последствия они несут для вашей кредитоспособности и финансового состояния, что может быть залогом, как подобрать лучшие условия – все эти вопросы должны рассматривать еще на стадии обдумывания кредита для избегания щекотливых ситуаций с кредиторами.
Что такое кредит под залог
Кредиты под залог — это долговые обязательства, которые защищены залогом. Этот залог может быть изъят банков в качестве компенсации за задержку выплат или же другие нарушения соглашения – зависит это от заключенного договора.
Кредиты с имущественным залогом предлагают довольно много преимуществ по сравнению с другими займами. Это включает в себя несколько значительных плюсов, уже описанных выше – большие суммы с меньшими процентами, большие сроки выплат, повышенное желание банков и прочих кредиторов рассматривать такие заявки. Также некоторые из них могут предложить налоговые вычеты из процентов – если банк, например, тесно связан с правительственными организациями или если у человека, берущего кредит есть льготы.
Но есть и неприятные стороны – с кредитами под залог вы рискуете потерять имущество, если по какой-то причине пропустите пару платежей или не можете платить по кредиту.
Несмотря на это, кредиты под залог обычно являются лучшим, а часто и единственным способом получения больших сумм денег за небольшое количество времени. Залогом может выступать практически все ваше имущество, но охотнее всего кредиторские учреждения принимают те виды, которые можно без проблем и бюрократии превратить в наличные деньги. Ценность, общее состояние и тип имущества могут влиять на размер доступного вам кредита. Примеры залога включают в себя:
- недвижимость, включая квартиры, дачи, дома;
- вложения, ценные бумаги, счета, полисы страховки и прочие активы;
- движимое имущество в виде автомобилей и прочих транспортных средств в хорошем состоянии;
- предметы коллекционирования.
Все они должны быть законными и зачастую зарегистрированными в соответствующих государственных службах.
Как взять кредит под залог имущества
Когда дело доходит до получения кредита под залог, выполните следующие действия перед подачей заявки:
- Проверьте свой кредитный рейтинг. Перед подачей заявки на кредит, еще даже до выбора соответствующего банка или учреждения, настоятельно рекомендуется проверить свой кредитный рейтинг – для этого существует множество сервисов. Просто зарегистрируйтесь на соответствующем сайте и введите необходимые данные – иногда это можно сделать сразу в онлайн-банкинге, где вы и собираетесь брать кредит под залог. Будет ли вам одобрен кредит, в значительной степени зависит от этого показателя. И хотя обеспеченные кредиты зачастую облагают менее строгими кредитные требования, чем необеспеченные кредиты, все же важно знать свой кредитный рейтинг.
- Проверьте стоимость активов, которые хотите отдать под залог. Стоимость актива, который вы хотите использовать в качестве залога, обычно определяет, сколько вы можете занять с помощью соответствующего кредита, поэтому получите оценку или посмотрите предполагаемую стоимость перепродажи, прежде чем искать кредиторов.
- Присмотритесь к разным кредиторам. Узнайте примерные суммы и ставки, чтобы сравнить все имеющиеся предложения. Многие кредиторы предоставляют предварительную квалификацию, которая позволяет вам увидеть, на что вы имеете право и что получите. Обычно лучше пройти предварительную квалификацию как минимум у трех кредиторов перед окончательным выбором.
Сложно разобраться? Задайте вопрос нашему специалисту!
Подайте заявку на кредит стоит у наиболее конкурентоспособного кредитора – с хорошей ставкой и приемлемыми для вас условиями. Зачастую сейчас для подачи заявки даже не нужно ехать в само учреждение или банк – весь процесс обычно можно выполнить онлайн. Однако если вы подаете заявку в государственный банк или кредитный союз, вам, возможно, все же придется посетить его лично.
Кредит под залог с движимым имуществом
Чтобы взять такой кредит, вам должно быть 18-60 лет, не больше и не меньше. Общий стаж работы должен быть около одного года, а желательно еще больше, и вы должны быть на текущем месте работы уже как минимум 4 месяца. Также у вас должна быть постоянная регистрация на территории государства, справки, подтверждающие текущий уровень дохода, плюс несколько форм НДФЛ (обычно это номера 2 и 3).
Что же выступает в качестве залога у такого типа кредита? Обычно это:
- транспортные средства;
- сельскохозяйственный скот;
- ценные бумаги;
- любое другое движимое имущество, принадлежащее заемщику или имущественному поручителю.
Банки довольно редко и неохотно принимают транспорт в качестве залога – разве что ссуды на покупку новых авто рассматриваются довольно часто. Если же авто подержанное, гораздо выгоднее обратиться в автоломбарды и прочие подобные компании.
Кредит под залог недвижимого имущества
В эту категорию входит почти вся недвижимость, которая соответствует ряду требований:
- планировка должна включать отдельные санузел и кухонную зону;
- состояние должно быть хорошим;
- срок эксплуатации – квартиры возрастом более 75 лет практически не принимают;
- должны быть проведены и подключены все коммунальные услуги.
Требования к оформляющему кредит такие же, как и у кредитов с движимым имуществом под залог, но нужны дополнительные документы, связанные с недвижимостью – например, свидетельство о регистрации. Такие кредиты довольно популярны – срок может достигать и 30 лет, минимальная ставка всего 6,9% (средняя около 11%), суммы большие и выдают их очень охотно (но только если износ недвижимости не превышает 60%). Главная опасность такого кредита – возможность потерять место жительства.
Какие законы регулируют получение кредита в банке под залог имущества
Обеспечивают прозрачные условия и четкое исполнение обязательств обеих сторон несколько ключевых законов.
- Гражданский кодекс Российской Федерации (часть первая).
- “Основы законодательства Российской Федерации о нотариате”.
- ГК РФ Статья 336. Предмет залога.
В них прописаны, в том числе, нормы изъятия залога, что подходит в качестве залога, какое имущество нельзя принимать кредиторам. В частности:
- недвижимость, находящаяся за территорией страны;
- комнаты в коммунальных квартирах;
- квартира соцнайма, с обременением или в строящемся здании;
- имущество, изъятое из оборота.
Соблюдая их, вы легко и беспрепятственно сможете оформить кредит с залогом