Если вам нужно быстро достать крупную сумму, кредиты – один из самых простых и распространенных способов. Бывают они разными, но главные два вида – это кредит обеспеченный и необеспеченный.

Различие между ними одно, но существенное – у обеспеченных кредитов для оформления заявки вам потребуется выбрать имущество, которое будет выступать гарантом выполнения вами обязательств по выплате суммы кредита и начисляемых по ней процентов. Несмотря на большой риск, они гораздо более привлекательны для желающих взять займ, так как обладают гораздо меньшими процентным ставками, большим сроком и маленьким процентом отказа.

Тем не менее, являются ли они лучшим для вас вариантом? Какие последствия они несут для вашей кредитоспособности и финансового состояния, что может быть залогом, как подобрать лучшие условия – все эти вопросы должны рассматривать еще на стадии обдумывания кредита для избегания щекотливых ситуаций с кредиторами.

Что такое кредит под залог

Кредиты под залог — это долговые обязательства, которые защищены залогом. Этот залог может быть изъят банков в качестве компенсации за задержку выплат или же другие нарушения соглашения – зависит это от заключенного договора.

Кредиты с имущественным залогом предлагают довольно много преимуществ по сравнению с другими займами. Это включает в себя несколько значительных плюсов, уже описанных выше – большие суммы с меньшими процентами, большие сроки выплат, повышенное желание банков и прочих кредиторов рассматривать такие заявки. Также некоторые из них могут предложить налоговые вычеты из процентов – если банк, например, тесно связан с правительственными организациями или если у человека, берущего кредит есть льготы.

Но есть и неприятные стороны – с кредитами под залог вы рискуете потерять имущество, если по какой-то причине пропустите пару платежей или не можете платить по кредиту.

Несмотря на это, кредиты под залог обычно являются лучшим, а часто и единственным способом получения больших сумм денег за небольшое количество времени. Залогом может выступать практически все ваше имущество, но охотнее всего кредиторские учреждения принимают те виды, которые можно без проблем и бюрократии превратить в наличные деньги. Ценность, общее состояние и тип имущества могут влиять на размер доступного вам кредита. Примеры залога включают в себя:

  • недвижимость, включая квартиры, дачи, дома;
  • вложения, ценные бумаги, счета, полисы страховки и прочие активы;
  • движимое имущество в виде автомобилей и прочих транспортных средств в хорошем состоянии;
  • предметы коллекционирования.

Все они должны быть законными и зачастую зарегистрированными в соответствующих государственных службах.

Как взять кредит под залог имущества

Когда дело доходит до получения кредита под залог, выполните следующие действия перед подачей заявки:

  1. Проверьте свой кредитный рейтинг. Перед подачей заявки на кредит, еще даже до выбора соответствующего банка или учреждения, настоятельно рекомендуется проверить свой кредитный рейтинг – для этого существует множество сервисов. Просто зарегистрируйтесь на соответствующем сайте и введите необходимые данные – иногда это можно сделать сразу в онлайн-банкинге, где вы и собираетесь брать кредит под залог. Будет ли вам одобрен кредит, в значительной степени зависит от этого показателя. И хотя обеспеченные кредиты зачастую облагают менее строгими кредитные требования, чем необеспеченные кредиты, все же важно знать свой кредитный рейтинг.
  2. Проверьте стоимость активов, которые хотите отдать под залог. Стоимость актива, который вы хотите использовать в качестве залога, обычно определяет, сколько вы можете занять с помощью соответствующего кредита, поэтому получите оценку или посмотрите предполагаемую стоимость перепродажи, прежде чем искать кредиторов.
  3. Присмотритесь к разным кредиторам. Узнайте примерные суммы и ставки, чтобы сравнить все имеющиеся предложения. Многие кредиторы предоставляют предварительную квалификацию, которая позволяет вам увидеть, на что вы имеете право и что получите. Обычно лучше пройти предварительную квалификацию как минимум у трех кредиторов перед окончательным выбором.

Сложно разобраться? Задайте вопрос нашему специалисту!

    Подайте заявку на кредит стоит у наиболее конкурентоспособного кредитора – с хорошей ставкой и приемлемыми для вас условиями. Зачастую сейчас для подачи заявки даже не нужно ехать в само учреждение или банк – весь процесс обычно можно выполнить онлайн. Однако если вы подаете заявку в государственный банк или кредитный союз, вам, возможно, все же придется посетить его лично.

    Кредит под залог с движимым имуществом

    Чтобы взять такой кредит, вам должно быть 18-60 лет, не больше и не меньше. Общий стаж работы должен быть около одного года, а желательно еще больше, и вы должны быть на текущем месте работы уже как минимум 4 месяца. Также у вас должна быть постоянная регистрация на территории государства, справки, подтверждающие текущий уровень дохода, плюс несколько форм НДФЛ (обычно это номера 2 и 3).

    Что же выступает в качестве залога у такого типа кредита? Обычно это:

    • транспортные средства;
    • сельскохозяйственный скот;
    • ценные бумаги;
    • любое другое движимое имущество, принадлежащее заемщику или имущественному поручителю.

    Банки довольно редко и неохотно принимают транспорт в качестве залога – разве что ссуды на покупку новых авто рассматриваются довольно часто. Если же авто подержанное, гораздо выгоднее обратиться в автоломбарды и прочие подобные компании.

    Кредит под залог недвижимого имущества

    В эту категорию входит почти вся недвижимость, которая соответствует ряду требований:

    • планировка должна включать отдельные санузел и кухонную зону;
    • состояние должно быть хорошим;
    • срок эксплуатации – квартиры возрастом более 75 лет практически не принимают;
    • должны быть проведены и подключены все коммунальные услуги.

    под залог чего можно взять кредит

    Требования к оформляющему кредит такие же, как и у кредитов с движимым имуществом под залог, но нужны дополнительные документы, связанные с недвижимостью – например, свидетельство о регистрации. Такие кредиты довольно популярны – срок может достигать и 30 лет, минимальная ставка всего 6,9% (средняя около 11%), суммы большие и выдают их очень охотно (но только если износ недвижимости не превышает 60%). Главная опасность такого кредита – возможность потерять место жительства.

    Какие законы регулируют получение кредита в банке под залог имущества

    Обеспечивают прозрачные условия и четкое исполнение обязательств обеих сторон несколько ключевых законов.

    1. Гражданский кодекс Российской Федерации (часть первая).
    2. «Основы законодательства Российской Федерации о нотариате».
    3. ГК РФ Статья 336. Предмет залога.

    В них прописаны, в том числе, нормы изъятия залога, что подходит в качестве залога, какое имущество нельзя принимать кредиторам. В частности:

    • недвижимость, находящаяся за территорией страны;
    • комнаты в коммунальных квартирах;
    • квартира соцнайма, с обременением или в строящемся здании;
    • имущество, изъятое из оборота.

    Соблюдая их, вы легко и беспрепятственно сможете оформить кредит с залогом