С каждым днем популярность залогового кредитования стремительно растет, но вокруг этой темы и сегодня существует большое количество мифов. Как известно, любые финансовые сделки связаны с определенными рисками, как для кредитора, так и для получателя денежных средств. Выдавая кредит под залог, банк страхует себя от риска невозврата выданных денег, а для заемщика такой вид кредитования становится шансом выбраться из сложной ситуации. Сегодня физические и юридические лица могут оформить кредит под залог недвижимости не только в коммерческом банке, но и в кредитной организации.

Как это работает?

При заключении договора кредитор обязуется передать заемщику денежные средства в размере и валюте, которые прописаны в данном документе. Заемщик же принимает на себя обязательство вернуть долг в указанные сроки, оплатив проценты за пользования деньгами. При этом он оставляет в залог свою недвижимость (частный дом, квартиру в многоэтажном доме, офисное помещение, склад, гараж и др.).

Недвижимость, на которую имеет право собственности заемщик, – это обеспечение, гарант его сделки с банком или кредитной организацией. Если он не сможет вернуть денежные средства в срок, у кредитора появляется право реализовать залоговый объект недвижимости, чтобы погасить задолженность заемщика. В реальности так происходит только в тех случаях, когда просрочки по кредиту серьезные.

Если все в порядке с документами, кредит под залог можно получить уже в день подачи заявки. Это является большим преимуществом перед обычным кредитованием, когда требуется намного больше времени, чтобы собрать необходимые документы и пройти проверку службой безопасности.

Мифы о залоговом кредитовании

Риск любой кредитной сделки заключается в том, что финансовое положение заемщика может измениться в любой момент, из-за чего возникают сложности с погашением задолженности. Основные правила залогового кредитования установлены Федеральным законом №102-ФЗ от 1998 года.

Рассмотрим самые распространенные мифы, связанные с залоговым кредитованием:

1. После подписания кредитного договора собственник недвижимости теряет свои права на нее. На самом деле заемщик теряет только некоторые права на объект недвижимости, который выступает обеспечением по кредитному договору. Так, невозможна его продажа, дарение, намеренная порча или уничтожение, если это не разрешил кредитор. Все остальные права сохраняются. Заемщик может проживать там, делать ремонт, сдавать недвижимость в аренду и др. Что касается кредитора, он не приобретает никаких прав, недвижимость является гарантом сделки, но не переходит к кредитору.

2. Сразу после подписания договора нужно выселиться из квартиры или дома. Такая цель не преследуется кредитными организациями, к тому же они не имеют таких возможностей. Выселение возможно только приставами, которые являются исполнителями законного решения судебного органа.

3. Кредитная организация специально предпринимает попытки, чтобы забрать имущество у должника. В действительности погашение суммы задолженности осуществляется через залог. Так, если уже выплачено 70 % долга, после чего не выполняются обязательства по договору, то из оценочной стоимости недвижимости будет вычтена именно та сумма, которая осталась. Что касается остальных денег, то заемщик получает их назад после продажи объекта. Для кредитной организации это дополнительные расходы времени, сил и средств, поэтому она ничего не выигрывает в таких случаях. В этой связи обращение в суд будет только в том случае, если кредитор не сможет достигнуть соглашения с заемщиком другими способами.

Основные преимущества кредитования под залог недвижимости

Для заемщика, который имеет в собственности объект недвижимости, выгода залогового кредитования перед обычным очевидна. Воспользовавшись данной услугой банка или кредитной организации, можно получить следующие преимущества:

  • Оформление легкое. Чтобы получить беззалоговый кредит, нужно собрать множество различных документов, чтобы подтвердить свою платежеспособность. Если же оформляется кредит, где в качестве залога выступает объект недвижимости, в большинстве случаев достаточно только паспорта и документа, который подтверждает право собственности на квартиру или другую недвижимость.
  • Быстрота получения. Выдавая кредит под залог недвижимости, риски для кредитора значительно ниже, в этой связи не требуются длительные проверки заемщика службой безопасности.
  • Не требуются поручители. Если нужна большая сумма денег, а обращение в кредитную организацию происходит впервые, как правило, требуется иметь поручителей.
  • Выгодные условия. Наличие залогового обеспечения в виде объекта недвижимости делает сделку безопасной, значительно уменьшая риски для банка. Поэтому кредиторы предлагают более низкие процентные ставки, если сравнивать с обычным кредитованием.
  • Любые цели использования. При наличии залога не нужно указывать, на какие цели будут расходоваться денежные средства. Такой вид займа является отличным способом получения финансов для коммерческих целей, если бизнес-план не отвечает критериям банковских учреждений и др.

преимущества залогового кредитования

Что нужно знать о залоговом кредитовании?

Кредит под залог собственной недвижимости – выгодное решение для заемщика, если он добросовестно выполняет свои обязательства по договору, своевременно погашая задолженность.

При заключении договора нужно обязательно обратить внимание на следующие моменты:

  • справедливость оценивания объекта недвижимости, которая будет залогом по кредиту;
  • соотношение суммы средств и стоимости квартиры (добросовестные кредиторы могут предложить кредит в размере 50-70 % от стоимости объекта недвижимости);
  • сроки выплат, процентную ставку и штрафные санкции;
  • полную стоимость кредита, которую должен содержать договор;
  • способы внесения платежей.

Если учесть все перечисленные пункты, заемщик сможет избежать риски, которые могут возникать при залоговом кредитовании.

Влияет ли кредитная история заемщика на решение кредитора?

Желательно проверить свою кредитную историю еще до того, как будет подаваться заявка на предоставление займа под залог недвижимости. Сделать это можно совершенно бесплатно дважды в год. Отчет содержит сведения про действующие кредиты, сумму долга и просрочки.

При невысоком кредитном рейтинге банк может предложить займ, где будет более высокая процентная ставка.

Чтобы вероятность получения положительного решения была выше, рекомендуется:

  • закрыть имеющиеся кредиты;
  • закрыть кредитные карты, которые не используются;
  • не допускать просрочек по кредитам, оплате штрафов и услуг ЖКХ.

Можно ли потерять квартиру при залоговом кредитовании?

Такая вероятность теоретически существует, но на практике это случается в редких случаях. Банку нужны выплаты (проценты) по предоставленным деньгам, а не выселение заемщика из его жилья, продажа объекта недвижимости.

Когда заключается договор кредитования с залоговым обеспечением, заемщик и далее будет жить в квартире или доме, владеть данной недвижимостью. У него только не будет права на оформление дарственной или продажу объекта без банковского одобрения.

Если же заемщик не производит платежи по кредиту в сроки, сначала кредитным учреждением начисляются штрафы по ним, проводится индивидуальная работа, только после этого дело передается в суд.

Продажа залогового имущества является крайней мерой, которая применяется при злостном уклонении заемщика от выполнения своих обязательств по кредитному договору.

Оформление страховки позволяет защититься от просрочек по платежам, которые могут возникнуть в силу различных жизненных обстоятельств. Существуют такие виды страховок:

• объекта залога (если что-то произойдет с недвижимостью);
• титульное (защита от риска потери права собственности на залоговую недвижимость);
• жизни лица, которое получает кредит.

Залоговое кредитование сегодня – безопасный и удобный инструмент, помогающий решать финансовые проблемы. Да, сделка обеспечивается недвижимостью заемщика, как гарантией, что он будет выполнять принятые на себя обязательства в срок, но, если это так и будет, любые риски в виде штрафов и потери залогового имущества исключены. Добросовестные заемщики получают все преимущества такого вида кредитования.