В августе 2023 года по поручению Президента РФ стартовала новая льготная ипотечная программа, рассчитанная на молодые семьи, зарегистрированные в зоне Арктики. Основное ее преимущество в низкой процентной ставке – до 2% годовых. Требуемые корректировки внесли в Постановление Правительства РФ №1609 от 07.12.2019 г. Разберем в статье, на кого рассчитана новая программа и какие объекты недвижимости предлагают приобрести по льготным правилам.
Содержание
Базовые критерии по арктической ипотеке
Под арктической ипотекой подразумевают адаптированную «дальневосточную» программу (близки критерии выдачи кредита). Благодаря ее внедрению граждане РФ, планирующие взять квартиру или дом в регионах Арктической зоны, вправе получить целевые средства максимум под 2% при условии уплаты первичного взноса от 20% стоимости объекта недвижимости.
Типовые условия выдачи кредита:
- Ставку определяет банк, но значение должно быть равно или ниже 2% годовых.
- Взнос наличными при покупке составляет 20%, но покупатель может внести и больше.
- Максимальный срок погашения займа 20 лет.
- Верхняя планка кредитования находится на уровне в 6 млн рублей.
Важно учитывать, что акция не предполагает рефинансирование действующих кредитов. По ней можно оформить только новый. Желающим необходимо успеть подать документы до конца 2030 года. Возможны изменения, например, еще в ноябре 2023 года Президент РФ дал поручение поднять лимит кредитования до 9 млн рублей, если покупают жилье в новостройке или берут кредит под возведение коттеджа площадью 60 кв. м и более.
Где работает «арктическая» программа
Ипотека по арктической программе действительна на сухопутной части Арктики, входящей в состав России. Это Дальневосточный федеральный округ и еще несколько регионов, расположенных на севере страны.
Заявки на выдачу ипотечного займа принимают в следующих регионах:
- Мурманская область.
- Ненецкий автономный округ (НАО).
- Ямало-Ненецкий автономный округ (ЯНАО).
- Республика Карелия. Здесь участвуют в программе шесть районов: Лоухский, Кемский, Калевальский, Костомукшский, Сегежский.
- Республика Коми. Система охватывает Воркуту, Инту, Усинск и Усть-Цилемский район.
- Красноярский край. В нем можно оформляться в Норильске, в Таймырском Долгано-Ненецком и Туруханском районах, в десяти поселениях Эвенкийского района.
- Архангельская область. Программа действует в Архангельске, Новодвинске, Северодвинске и на Новой Земле, а также в Приморском, Лешуконском, Пинежском, Мезенском, Онежском районах.
Перечень регионов лучше уточнять в банке-кредиторе перед подачей заявки на выдачу ипотечного займа, т.к. условия программы могут корректироваться. Плюс стоит отталкиваться от того, что все финансовые учреждения «привязывают» возможность получения кредита к наличию офисов.
Сложно разобраться? Задайте вопрос нашему специалисту!
Кому могут одобрить арктическую ипотеку
Программа арктической ипотеки нацелена на конкретную группу – молодые семьи. Но банки выдают льготные кредиты и иным категориям заемщиков.
По информации от управляющего директора «Дом.РФ» это:
- Семьи, где возраст обоих супругов не превышает 35 лет.
- Граждане, не достигшие 35 лет, если у них есть ребенок возрастом до 19 лет.
- Участники акций «Повышение мобильности трудовых ресурсов» и «Дальневосточный гектар».
- Сотрудники муниципальных/государственных образовательных, медицинских учреждений при стаже работы от 5 лет.
- Вынужденные переселенцы с территории Украины, ДНР, ЛНР.
С ноября 2023 года по поручению Президента РФ льготную программу распространили еще и на сотрудников ОПК (оборонно-промышленного комплекса). Последнее работает при условии, что они работают на Дальнем Востоке или в регионах, относящихся к российской Арктике.
Что можно покупать по арктической ипотеке
Потратить средства, полученные в рамках программы арктической ипотеки, допускается на объект в новостройках, расположенных в черте города. В сельской местности таких ограничений нет и займ разрешено брать на приобретение объектов со вторичного рынка, на строительство коттеджей, как самостоятельное, так и с привлечением подрядчиков.
Важное условие – получить ипотечный кредит можно даже без прописки в каком-либо регионе Арктической зоны. Но есть условие: после регистрации права собственности на недвижимость надо прописаться в новом жилье в течение 270 дней.
Какие банки выдают арктическую ипотеку
Российские банки открыли прием заявок на новый вид льготной ипотеки в октябре-ноябре 2023 года. Среди первых были Сбербанк, ВТБ, Дом.РФ. Требования к заемщикам каждый выбирает по внутренней политике – возраст, стаж, размер зарплаты и т.д. Главное, чтобы они соответствовали условиям программы.
Сбер
В Сбере заявки начали оформлять заявки 3 ноября 2023 года. Типовые условия включают размер взноса от 20%, процентную ставку 2% годовых.
Остальные условия:
- Срок – до 20 лет.
- Минимальный размер кредита – 300 тыс. рублей.
- Максимальный уровень – 6 млн рублей.
В обязательном порядке оценивается возраст заемщика. Например, для всех участников акции «Дальневосточный и арктический гектар» нижняя планка составляет 21 год. Медики и учителя могут оформлять кредит с 18 лет.
То же относится к специалистам, переехавшим в ДФО с зоны, где проводится спецоперация. Если кредит берет семья, возраст супругов должен быть в диапазоне от 18 до 36 лет. На строительство дома он выдается от 21 года.
ВТБ
В банке ВТБ заявки стали принимать с 24 октября 2023 года. Уже к ноябрю было 430 обращений из Мурманской, Архангельской области, Красноярского края. Ставка стандартная – 2% годовых.
Остальные условия:
- Минимальная планка первоначального взноса – 20%.
- Максимальный период кредитования – 20 лет.
- Возраст, доход и пр. – требования схожи с дальневосточной ипотекой.
Банк ВТБ контролирует, чтобы заемщики регистрировались по месту нахождения недвижимости не позже 270 календарных дней с даты регистрации права собственности.
Банк «Дом.РФ»
В банке «Дом.РФ» начали работать с программой 7 ноября 2023 года. Минимальная ставка здесь всего 1,5%. Лимит кредитования составляет 6 млн рублей при максимальном сроке в 20 лет. Взнос при покупке должен составлять не менее 20,01% от стоимости жилья.
Как оформить арктическую ипотеку
Процедура оформления ипотечного арктического кредита мало отличается от классического. Здесь главное – проверить соответствие условиям программы. Наиболее критичен возраст, сумма первого взноса, населенный пункт, где планируется совершить покупку, тип недвижимости. Рассчитать сумму ежемесячного платежа помогут специальные калькуляторы на официальных сайтах банков (с учетом введенных заемщиком значений).
Последующие шаги:
- Соберите необходимый пакет документов. В него входит паспорт гражданина РФ, СНИЛС, справка 2-НДФЛ, трудовая книжка. Перед подачей заявки стоит уточнить перечень в банке, там могут запросить дополнительные документы.
- Подайте заявки сразу в несколько банков. Здесь основным критерием выбора будет, есть ли у кредитора поддержка арктической программы.
- После одобрения кредита подберите недвижимость и согласуйте ее с банком. Это важный и обязательный этап, без которого нельзя рассчитывать на льготную ипотеку.
Остается договориться с продавцом о покупке жилья за кредитные средства и можно заключать договора на выдачу кредита, купли-продажи. Регистрация обычно осуществляется «автоматом», по факту подписания документов. Новому владельцу лишь нужно забрать выписку из ЕГРН в любом отделении МФЦ.
3 комментария
Данил
Я получил арктическую ипотеку через банк, подав заявку на специальную программу для жителей Крайнего Севера. Процесс был довольно простым и быстрым, так как я уже имел хорошую кредитную историю и достаточный доход для погашения кредита. Банк предоставил мне выгодные условия, низкий процент по ипотеке и длительный срок погашения. Я очень доволен, что смог воспользоваться этой программой и купить себе жилье на севере по достаточно выгодной ипотеки. Вообще считаю что это хорошо что наше государство развивает север ибо я знаю что здесь живётся не так легко в связи с климатическими условиями.
Роман Глебов
Ну и как вам жилье полученное на крайнем Севере в условиях приближенных к арктическим? Реально все устраивает? Да, условия несомненно льготные и комфортные в плане финансирования, но ни в коем случае не комфортные в плане проживания. Никакой инфраструктуры, все только в зачаточном состоянии, ни каких планов развития на ближайшие лет 50. Да, жилье стоит необычайно дешево и условия его получения практически копеечные, но поедут ли туда молодые семьи или люди взрослее, опытнее? Странная попытка заселения белых пятен на карте нашей страны. Кому-то подойдет, но явно не на потоке. Например, чем вы занимаетесь там в свободное время?
Женя
Очень привлекательная ставка – всего 2% годовых! Это же реальная возможность приобрести собственное жилье в Арктике для молодых семей и других категорий граждан, указанных в статье. Правда, ограничение по сумме кредита в 6 млн рублей кажется небольшим, особенно если учитывать стоимость жилья. Но хорошо, что есть возможность увеличения лимита до 9 млн рублей при определенных условиях. Понравилось, что в статье четко прописаны регионы, где действует программа, и категории граждан, которые могут на нее претендовать. Также полезно было узнать про банки, выдающие арктическую ипотеку, и их условия.