Просрочка по кредиту — это неуплата обязательного платежа в положенный срок. Вместе с договором составляется график платежей, которые заемщик обязан осуществлять в оговоренное время. Если этого не происходит, то кредитор имеет законное право применить штрафные санкции к заемщику.

Виды просрочки платежа

Кредиторы научились деликатно напоминать заемщику о необходимости своевременных платежей. В случае с длительными задержками они могут обратиться к поручителям для выяснения обстоятельств, препятствующих выплате кредита.

К сожалению, согласно условиям договора, штрафы назначаются за каждый день просрочки независимо от причины. Размер штрафов зависит от сроков просрочки платежа. Существует несколько видов задолженности.

Техническая. Задержка в течение нескольких дней в поступлении денег на счет. Причиной может быть некорректная работа технических средств, с помощью которых осуществляются платежи: банкомата, мобильного приложения, системы межбанковских переводов, прочее. А также, забывчивость или недисциплинированность заемщика.

Ситуативная. Задержка платежа до 30 дней, чаще всего, связана со значительными изменениями в личной жизни заёмщика: заболеванием, утратой работы, снижением дохода, изменениями в семейном положении, прочее.

Длительная. Платеж задерживается на срок от одного до трех месяцев. В этом случае данные заемщика передаются в отдел взыскания.

Критическая. Задержка платежа более трех месяцев. Это обстоятельство является основанием для передачи данных договора в суд и взыскания долга в принудительном порядке.

Не допускайте длительных просрочек. Кредитная организация может не спешить с обращением в суд, поскольку пени и штрафы насчитываются в течение всего периода задолженности. Их также придется выплатить. Кроме того, судебное разбирательство — это дополнительные затраты.

Что делать, если просрочили платеж?

Если причиной просрочки является забывчивость или кратковременные финансовые трудности, то необходимо как можно быстрее перевести деньги на счет банка, чтобы минимизировать штрафные санкции и не усугублять кредитную историю.

Но если у вас значительно ухудшилось финансовое положение и в ближайшее время вы не сможете стабильно осуществлять платежи по установленному графику в полном объеме, то стоит незамедлительно обратиться к кредитору.

Сложно разобраться? Задайте вопрос нашему специалисту!

    Вам предложат несколько вариантов выхода из создавшейся ситуации:

    Реструктуризация долга. Кредитор может предложить заключить новый договор, который будет отличаться более мягкими условиями: увеличенным сроком кредитования и снижением суммы ежемесячного платежа, снижением процентной ставки, изменением графика выплат.

    В этом случае стоит внимательно отнестись к предложениям кредитора. Повторного изменения в будущем, скорее всего, может не быть.

    Рефинансирование. Этот вариант предполагает оформление кредита в другом банке на более выгодных условиях. Для этого можно объединить несколько кредитов и получить меньшую процентную ставку.

    Обращение в страховую компанию. Страховщик может выплатить ваш долг, если вы сумеете доказать, что результатом неплатежа явился страховой случай.

    Кредитные каникулы. Они наступают в связи со сложной экономической ситуацией в стране и утверждаются соответствующим законом. Сроки кредитных каникул устанавливаются высшими государственными органами на определенное время.

    Банкротство. Это не выход, а обязательная процедура, которая осуществляется, когда сумма долга превышает полмиллиона рублей, а заемщик не видит способа изменить ситуацию. Банкротом может быть признан только добросовестный должник, который всеми способами пытался погасить задолженность.

    Если же после получения кредита заемщик не осуществил ни одного платежа, то он может быть признан мошенником.

    Но если ваши финансовые трудности временные и вы уверены в том, что сможете стабильно платить на существующих условиях, то для погашения задолженности можно взять кредит в другой финансовой организации.

    Какое наказание грозит за просрочку платежа?

    Наказание за просрочку выплат по кредиту может быть трех видов:

    Финансовое. По требованию кредитора штраф и неустойку придется выплатить, чтобы не доводить дело до суда. Кто будет выплачивать? Заемщик или страховая компания.

    Уголовная ответственность. Подобное наказание грозит при образовании большой суммы долга. Если заемщик, не имея на то веских оснований, отказывается от выплат по кредиту, то суд может назначить: выплату штрафа, принудительные работы, лишение свободы.

    Штраф является единоразовым наказанием и регулируется Гражданским кодексом РФ и ставкой Центробанка России.

    Внесудебные меры воздействия на заемщика в случае просрочки платежа

    В исключительных случаях, кредиторы обращаются за помощью в коллекторские агенства, которые за определенный процент от неуплаченных средств помогают взыскать задолженность по выплате кредита. Их деятельность регулируется соответствующим законом Российской Федерации. Как правило, коллекторы привлекаются для работы с физическими лицами.

    какое наказание грозит за просрочку по кредиту

    Пункт о передаче долга коллекторскому агентству имеется в кредитном договоре. Какие виды воздействия на должника могут применять коллекторы (напоминать о задолженности):

    • посредством СМС-сообщений в любой социальной сети, через любой сервис онлайн-сообщений в рабочее время;
    • ежедневно звонить по телефону ограниченное число раз в рабочее время;
    • приходить по месту прописки должника не чаще одного раза в неделю;
    • обратиться в суд с просьбой взыскать задолженность в принудительном порядке.

    Какое наказание может избрать суд за просрочку платежа

    Обращение в суд с просьбой о принудительном взыскании долга — мера крайняя, не популярная, но встречается часто. Тем более что суд в подавляющем большинстве случаев встает на сторону кредитора.

    Решение, которое может вынести суд:

    • погасить долг полностью, досрочно;
    • арест имущества должника с последующей реализацией в пользу кредитора;
    • наложение определенных ограничений на финансовые активы должника для списания части средств на погашение задолженности;
    • изменение графика платежей и размера процентной ставки;
    • ограничение свободы присуждается при наличии веских доказательств мошенничества в крупных размерах.

    Взысканием задолженности по решению суда занимается Федеральная служба судебных приставов. На основании решения суда она открывает дело о взыскании задолженности. С этого момента у должника есть пять дней для добровольного погашения задолженности. Если этого не происходит, то согласно судебному решению, арестовываются финансовые активы и имущество.

    В Российской Федерации существует срок исковой давности на задолженности по кредитам. Он составляет три года и, в большинстве случаев, исчисляется с первого дня неуплаты обязательных платежей. Но с каждым новым платежом, независимо от его своевременности, отсчет будет производиться заново.

    После выполнения всех обязательств по договору рекомендуется взять в кредитной организации справку об отсутствии долгов. Это поможет улучшить вашу кредитную историю и защитит от возможных ошибок. Рекомендуем вам получить бесплатную консультацию у наших специалистов.

    Заранее оцените свои возможности, чтобы не доводить до просрочки.