Сегодня ипотека стала особенно популярной среди жителей страны, так как стоимость на недвижимость сильно возросла. Согласно статьи 323 Гражданского кодекса РФ созаемщиком является такое лицо, которое имеет такие же права, как и сам заемщик, а также обязанности. Он несет равную с основным заемщиком ответственность перед финансовой организацией по оплате полученного кредита. Теперь оформить ипотечный кредит можно в складчину. Это означает, что заемщиков будет несколько. Банк будет именовать их как созаемщиков и все траты на выплаты банку будут солидарными.

Что представляет собой ипотека в складчину?

Сегодня оформление ипотечного кредита сразу на нескольких лиц является распространенной практикой. Первое лицо является основным заемщиком, который привлекает последующих для выплаты ипотеки. Важно понимать, что согласно ГК РФ супруги являются созаемщиками автоматически и доходы учитываются совместные, а не каждого по отдельности. Однако в случаях, когда иное прописывается в брачном договоре, или же если один из них не гражданин России, данное правило не действует.

Также стоит понимать, что лица, которые не состоят в браке или же являются гражданскими мужем и женой, также могут оформить совместный ипотечный кредит. В финансовой организации будет составлен договор, в котором один из них будет фигурировать в качестве основного заемщика, а второй в качестве созаемщика. Обязанности перед банковской организацией этих двух лиц будут равнозначными, как и их права. Размер доли в квартире прописывается в договоре на каждого из них.

Важно знать, что согласно 323 статьи Гражданского кодекса России, в случаях, когда один из созаемщиков перестает делать выплаты ежемесячно, его обязанности ложатся на второго участника договора.

Какие требования выдвигают банки к созаемщикам?

Сегодня возможность оформления ипотеки сразу 2 или более лицами есть в каждом банке. Однако каждая финансовая организация выдвигает свои требования к количеству созаемщиков. Обычно банки разрешают оформить ипотеку не более, чем на 4 человек. Стоит отметить, что степень родства в этом случае не имеет значения. Все лица будут нести равную ответственность перед финансовой организацией, независимо от связей, доли в квартире, доме и т.д.

Требования лицам, оформляющим ипотечный кредит в складчину, идентичны тем, что выдвигаются банками к одному заемщику. Важно, чтобы у человека был трудовой стаж, наличие дохода, которого будет достаточно для того, чтобы оплачивать кредит. Более того важно, чтобы кредитная история была хорошей. Очень важно, чтобы на момент полной выплаты кредита созаемщику было не более 75 лет.

Сложно разобраться? Задайте вопрос нашему специалисту!

    Размеры первого взноса участниками договора рассчитываются специалистами исходя из стоимости недвижимости. Количество созаемщиков в этом случае не учитывается. Это означает, что при оформлении ипотеки, например, на двух человек, не потребуется выплачивать по 15-20 процентов каждому. Сумма будет общей для них, а процент будет рассчитан специальными программами.

    Кто может стать созаемщиком согласно законодательству РФ?

    Данный статус может получить кто угодно, не только родственники или супруги. Однако важно учитывать вышеуказанные требования. Если нужно увеличить сумму кредитования, и именно для этого привлекается второе лицо, то банк будет рассчитывать кредит исходя из его платежеспособности. В таком случае может быть не более трех созаемщиков, доходы которых будут учтены при оформлении ипотеки. Муж и жена являются обязательными созаемщиками и учитываться платежеспособности каждого из них по отдельности не будет.

    Преимущества и недостатки оформления ипотеки с созаемщиками

    У такой процедуры есть ряд преимуществ.

    1. Лица могут увеличить свои шансы на получение ипотечного кредита на более выгодных условиях.
    2. Заемщику удастся увеличить сумму кредитования за счет уровня дохода созаемщика.
    3. Значительно облегчается кредитная нагрузка за счет совместного погашения кредита.
    4. Созаемщики могут вернуть себе часть затраченных на ипотеку средств за счет налогового вычета.
    5. В дальнейшем созаемщик может получить долю от собственности даже без заключения брака.

    Однако есть ряд минусов. Нужно понимать, что согласно Гражданскому кодексу РФ, в случае, когда созаемщик столкнулся со сложной материальной ситуацией, все обязанности перейдут на другого участника договора. Более того, у каждого из них есть доля в приобретаемом имуществе. Это означает, что при разногласиях о доли в недвижимости и желании продать свою часть жилья, без согласия второй стороны этого сделать невозможно.

    что такое ипотека в складчину

    Особенности процесса выдачи ипотеки с созаемщиками

    Процедура получения ипотеки в таком случае практически не отличается от стандартной. Особенностью является тот факт, что каждый из созаемщиков должен предоставить личный пакет документов для оформления кредита. Более того, у каждого из них будет проверена кредитная история. Схем получения ипотеки с созаемщиками следующая.

    1. Осуществляется подбор лучших предложений.
    2. Далее лица обращаются в банк и подают заявку на получение кредита.
    3. Подготавливают необходимые документы: анкету-заявление, 2НДФЛ, СНИЛС, копии трудовых книжек или договоров. В некоторых случаях, когда недвижимость, на которую имеется право собственности будет оставлена в качестве залога, могут потребоваться договора и документы по ней.
    4. Происходит проверка всех документов, кредитной истории и выносится решение по заявке.
    5. В случае, если все стороны устраивают условия, составляется договор. В нем прописывают права заемщиков и указывают доли в имуществе.
    6. Далее осуществляется подписание договора и выдается ипотека. Сделка сразу же вносится в общий Реестр.

    Очень важно подготовить все документы, чтобы не затягивать процесс получения кредита.

    Как выйти из ипотеки в складчину?

    Выйти из ипотечного договора в складчину можно. Процедура выведения созаемщика делится на семь этапов.

    1. В банк необходимо отправить заявление. В нем прописывается намерение исключения созаемщика из договора, который был составлен ранее. Писать заявление можно как в свободной форме, так и по установленному образцу. Это зависит от требований банка.
    2. Созаемщик обязан написать заявление о том, что он согласен на изменение условий договора.
    3. Участники договора должны предоставить пакет документов с ксерокопиями паспортов, копиями ипотечного договора, графиками выплат. Желательно заранее взять справку об остатках долга перед финансовой организацией.
    4. Далее необходимо отправить документы в банк.
    5. В течение 1-3 дней заявление рассматривается, после чего придет ответ.
    6. Если решение положительное, необходимо пойти в банк и заключить новое соглашение.
    7. Договор обязательно регистрируется в Реестре после внесения изменений.

    Особенности статуса созаемщиков и основные понятия прописаны в статье 323 Гражданского кодекса РФ. Здесь можно узнать о том, какие лица считаются созаемщиками и какие права и обязанности на них ложатся. Вопросы об ипотеке регулируются Федеральным законом №102. Здесь прописаны основные правила погашения и оформления кредита и нюансы, которые стоит учитывать при оформлении ипотечного договора. Из этого законодательного акта можно также узнать о том, какая недвижимость может стать предметом заключения договора с банком.