Договор цессии предполагает передачу прав требования от одного лица другому по договору. Цедент является лицом, которое уступает свои права, а цессионарий – это вторая сторона, приобретающая эти права. Цессию используют в разных областях, включая финансы, страхование и недвижимость. В законодательстве РФ этот термин используется для обозначения уступки прав требования по дебиторской задолженности от одного лица другому.

Что такое договор цессии

Самым часто встречающимся на практике примером считается передача кредитных обязательств. К примеру, заемщик из-за финансовых сложностей не может вносить в срок платежи по ипотеке. Банк не в состоянии взыскать задолженность. Чтобы вернуть средства, кредитор уступает права требования коллекторскому агентству. С этого момента собственник жилья, приобретенного в ипотеку, должен возвращать деньги не банку, а коллекторам.

Согласно ФЗ № 212 от 26.07.2017 при переходе прав на взыскание задолженности раньше не нужно было извещать клиента банка Это требование утратило силу в 2018 г. Что сейчас: кредитор обязан предупредить должника в письменной форме об уступке прав другому лицу. Если это не будет сделано, новый кредитор понесет риск неблагоприятных последствий. Должник вправе обратиться в суд, который обяжет старого и нового кредиторов возместить расходы заемщику, вызванные уступкой права.

Цедентом называют лицо, передающее свои права или уступающее обязанности второй стороне. В контексте финансовых вопросов, цедентом называют сторону, которая передает права на получение денежных средств. В страховом бизнесе цедентом называют страховую компанию, которая уступает риски или премии другому страховику для уменьшения предполагаемого ущерба. Принимающую сторону принято называть цессионарием. Сделка между ними скрепляется договором цессии.

Договор регулирует условия передачи прав и обязательств, ответственность сторон, порядок уведомления должника о невыполнении обязательств по погашению долга. Цедент отвечает за действительность передаваемых прав. Однако он не несет ответственности за их выполнение (к примеру, когда долг невозможно взыскать). Исключением являются случаи, когда цедент взял на себя обязательство отвечать за должника перед цессионарием. Цессия используется в различных областях, включая финансы, страхование и операции с недвижимостью.

Бывают случаи, когда требования не передаются по договору от одного лица к другому, а переходят автоматически. Это происходит, например, тогда, когда человек взял денег в долг под расписку, а потом умер. После его смерти задолженность не аннулируется: получатели наследства должны будут вернуть долг кредитору.

Какие бывают виды договоров

Документы, регулирующие условия передачи прав и обязательств, а также ответственность сторон, классифицируют с учетом разных критериев:

  • по количеству участников – обычно в подписании участвуют две стороны цедент и цессионарий, но в некоторых случаях сделка может быть трехсторонней (если в ней указывают должника);
  • по статусу сторон – договор цессии могут заключать как юридические, так и физические лица;
  • по наличию какого-то вознаграждения – цессия может быть как платной, так и безвозмездной;
  • по сферам применения – в зависимости от того, для каких целей используется договор: кредитование, страхование, оформление сделок с недвижимостью.

В примере сотрудничества финансовой организации с коллекторами в заключении договора цессии принимают участие два юридических лица. Документ предусматривает вознаграждение за переуступку права.

Важно! Согласно статье 575 ГК РФ между двумя юридическими лицами не может быть заключен безвозмездный договор цессии.

Какие требования передают

Предметом цессии могут быть не только денежные средства. Физическое или юридическое лицо может передавать права на ценные бумаги, страховые обязательства, объекты недвижимости. Есть случаи, когда цессия невозможна. Нельзя передавать права требования при условии, что личность, представляющая одну из сторон, имеет особое значение в исполнении договорных обязательств.

Сложно разобраться? Задайте вопрос нашему специалисту!

    К примеру, компания обещала предоставить наемному работнику жилье по месту работы. Однако по каким-то причинам не смогла сделать это. Сотрудник не вправе уступить право требования другому лицу, потому что оно прописано в трудовом договоре. В этом случае значение имеет, кто конкретно работает на конкретного работодателя.

    Согласно статье 383 ГК РФ нельзя уступить права, если они напрямую связаны с личностью кредитора. Нельзя передавать права на получение алиментов, либо денежную компенсацию морального ущерба.

    Что нужно знать о договорах по отдельным видам требований

    В статье 388 ГК РФ можно ознакомиться с общими условиями:

    • передача прав требования должна соответствовать действующему законодательству;
    • нельзя передавать уступку третьим лицам, если это усложним выполнение требований для должника.

    В каждой сфере, где применяется договор цессии, есть свои требования, которые следует учитывать цеденту, цессионарию, должнику.

    Банковские услуги

    Цессия в финансовой сфере предполагает передачу прав на требование долга цедентом цессионарию в отношении обязательств по кредиту или другому инструменту. Процесс регулируется договором, который устанавливает условия передачи прав, ответственность сторон и порядок уведомления должника.

    Что включает в себя соглашение между сторонами:

    1. Передачу прав. Цедент передает свои права цессионарию на получение денежных средств или выполнение обязательств должником.
    2. Ответственность цедента: он отвечает за законность передаваемых прав и обязательств. Но цедент не несет ответственности за их исполнение.
    3. Порядок уведомления должника. Заемщика уведомляют о замене кредитора, чтобы он знал, кому теперь следует уплачивать долг.

    Цессия широко применяется в финансовой сфере для оптимизации портфеля активов, повышения ликвидности и улучшения показателей бизнес-процессов.

    порядок оформления договора

    Финансовые учреждения могут уступать долги клиентов:

    • юридическим лицам, чья деятельность связана с выдачей займов;
    • коллекторским организациям;
    • физлицам, указанным в письменном согласии о продаже задолженности.

    Продажа долга предусматривает не только передачу права требования, но и некоторых персональных данных заемщика. Распространение этой информации запрещено действующим законодательством.

    Получение согласия от должника на заключение договора цессии не требуется. Однако согласно статье 168 ГК РФ заемщик может оспорить уступку требования при условии, что он получил заемные средства после 2018 года, а цессионарием является коллекторское агентства, работающее без свидетельства о внесении компании в госреестр.

    Страхование

    При оформлении договора цессии в сфере страховых услуг важно ознакомиться с порядком уведомления должника. Это делается для того, чтобы застрахованный знал, кому теперь предъявлять претензии. Такие соглашения часто используются в автостраховании. Когда страхователь попадает в дтп, он вправе уступить требования страховых выплат третьему лицу (чаще всего им выступает автоюрист). Так физическое лицо быстрее получит компенсацию.

    Какие ограничения бывают:

    • нельзя оформить цессию после наступления страхового случая;
    • по закону нельзя уступить право на компенсацию нанесенного вреда жизни, здоровью или морального ущерба.

    Важно! При условии, что пострадавший через суд сможет добиться взыскания средств, то они станут обычным долгом. В этом случае разрешено переуступить право требования цессионарию.

    По договорам долевого участия

    Договора цессии часто используются при продаже недвижимости на стадии начала строительства. В этом случае дом еще не построен (между сторонами заключается ДДУ), а застройщик уже продает жилье.

    Сложно разобраться? Задайте вопрос нашему специалисту!

      К чему нужно быть готовым:

      1. Договор цессии подлежит госрегистрации, как и ДДУ.
      2. Если будущий собственник приобретает жилье у юридического лица, то оплату нужно вносить только после регистрации документа.
      3. Если квартира приобретается у дольщика, то нужно убедиться, что у него нет долгов перед застройщиком. Иначе цессионарий будет обязан гасить долг за квартиру. И только после его погашения он сможет получить у строительной компании разрешение на цессию.
      4. В ДДУ не должен быть указан запрет на цессию. Если не убедиться в этом, у цессионария возникнут проблемы с регистрацией договора.
      5. Застройщик должен быть уведомлен о заключении цессии.

      Кто может стать дольщиком: физическое лицо, инвестор, подрядчик. Каждый из них приобретает право требования на квартиры. Однако в случае необходимости они могут уступить его третьей стороне. Причем сделать это можно на любом этапе строительных работ, кроме приемки готового жилья.

      Порядок оформления

      Заключение договора включает несколько ключевых компонентов, на которые нужно обязательно обращать внимание:

      1. Форма договора: письменная с регистрацией в органах государственной власти.
      2. Стороны договора: цедент и цессионарий.
      3. Характеристики договора: детали, такие как дата, номер, участники, объем передаваемых прав и их стоимость.
      4. Регистрация: документ регистрируется в соответствующем государственном органе, что подтверждает его юридическую силу.
      5. Необходимый пакет документов: справки о полном исполнении своих обязательств или о передаче долга, разрешение банка, согласие застройщика и подписи супругов.

      Подводя итог вышесказанному, можно сделать вывод, заключение договора цессии требует соблюдения множества юридических формальностей и согласования между всеми участниками процесса.

      Важно! К договору цессии следует приложить документы, подтверждающие право требования. Комплект документации зависит от сферы деятельности. Например, при продаже долга по ипотеке это будет кредитный договор.

      Условия заключения

      Основные условия договора цессии включают:

      1. Описание передаваемых прав и обязательств: подробное перечисление прав и обязательств, которые переходят от цедента к цессионарию.
      2. Размер и структура передаваемого долга указание суммы долга, график платежей, сроки и условия передачи прав.
      3. Порядок уведомления должника: это нужно для того, чтобы он знал, кому и когда уплачивать долг.
      4. Ответственность цедента: он отвечает за законность передаваемых прав и обязательств, но не несет ответственности за их исполнение.
      5. Требования к регистрации и оформлению: соблюдение требований законодательства РФ, регистрация в соответствующих органах.
      6. Права и обязанности сторон.

      Оспорить цессию может сторона, права которой были нарушены. Например, должник вправе оспорить договор о продаже его долга физическому лицу, если он не давал согласия на его заключение.

      какие требования можно передать

      Содержание документа

      Что должно входить:

      • название документа, дата и место его подписания;
      • полная информация о цеденте и цессионарии (возможно указание данных должника);
      • основание требований;
      • права и обязанности сторон;
      • ответственность за игнорирование выполнения условий;
      • способы оплаты и сроки;
      • реквизиты обоих участников.

      Участники договора несут ответственность за обеспечение правильного оформления и регистрации.

      Должника уведомляют о заключении цессии в письменном виде. Уведомление направляют по почте с пометкой о вручении или курьером. Если его по каким-то причинам не доставят должнику, он вправе не выполнять обязательства перед новым кредитором. Делать это можно до тех пор, пока он не убедится в законности цессии.

      Что нужно для расторжения

      Чтобы расторгнуть договор, соблюдая требования закона, нужно:

      • получить согласие от обеих сторон;
      • сделать это можно в одностороннем порядке;
      • цедент может объявить, что документ недействителен, если цессионарий проигнорирует выполнение финансовых обязательств.

      Для расторжения цессии стороны заключают соглашение. При условии, что договор заверяли у нотариуса, соглашение также должно иметь нотариальное заверение. Если стороны не могут договориться между собой, расторжение договора происходит через суд. К примеру, это происходит в том случае, когда цессионарий отказывается выплачивать вознаграждение за передачу прав требования.

      Когда можно оспорить

      Для этого должны быть основания, указывающие на незаконность документа. Что они могут включать:

      1. Несоответствие требованиям закона: документ заключен с нарушением нормативных требований, таких как неправильное оформление, несоблюдение регистрационных правил или несоответствие нормам юрисдикции.
      2. Недостаточно четкое определение прав и обязательств: договоре пропущены важные детали. К примеру, там не дано описание передаваемых прав и обязательств, что могло привести к ошибкам в его исполнении.
      3. Недостаточная информированность участников: одна из сторон могла не быть извещена о характере и последствиях цессии. Это может стать основанием для оспаривания.
      4. Расхождения в правах и обязательствах: противоречия между правами и обязательствами, которые стали причиной его неправомерного исполнения.
      5. Влияние внешних факторов: к примеру, банкротство одной из сторон, может повлиять на возможность исполнения договора цессии.
      6. Нарушение прав и обязанностей: документ мог нарушать права одной из сторон, что стало причиной его недействительности.
      7. Использование неправильных процедур: нарушения могут быть связаны с регистрацией договора, его оформлением или подписанием. Они могут привести к его аннулированию.
      8. Невозможность выполнения обязательств: при заключении документа одна из сторон знала о сложностях его выполнения, что также может стать поводом для оспаривания.

      Для успешного оспаривания договора цессии сторонам понадобится профессиональная юридическая помощь. Она необходима для правильного анализа ситуации и подготовки аргументированного обоснования для суда.

      При продаже долга частного лица коллекторам есть нюанс. Если финансовая сторона уступает им право требования, хотя это запрещается договором, сделка все равно будет иметь законную силу. При этом должник вправе привлечь старого кредитора к ответственности за нарушение условий.

      Подводя итог всему вышесказанному, нужно сказать, что договор цессии является важным юридическим документом. Его правильное оформление гарантирует соблюдение всех правовых норм и защиту интересов участников и третьей стороны (должника).