Все термины, которые нужно знать при оформлении ипотеки

При оформлении ипотеки люди сталкиваются с достаточно серьезным количеством новых слов и понятий, особенно, если занимаются этим в первый раз. Чтобы это не обернулось серьезными проблемами, требуется заранее изучить термины. Есть несколько основных понятий, не сильно знакомых широкой аудитории, но используемых при этом менеджерами по продажам, работниками банков и брокерами, которые занимаются ипотекой. Ниже указан перечень наиболее часто встречающихся вариантов.

Ипотека

Залог недвижимости. Иначе говоря, обеспечение исполнения кредитных обязательств по недвижимому имуществу.

Ипотечный кредит

Финансовые ресурсы, предоставленные для заемщика, дающиеся под залог покупаемого недвижимого имущества. Соответственно, «ипотека» и «ипотечный кредит» являются довольно разными понятиями, если рассматривать их с формальной точки зрения. При этом в разговорной речи все варианты используются синонимы.

Заемщик

Человек, который оформляет займ на собственное имя. Может быть несколько заемщиков в рамках одного ипотечного кредита может быть несколько. При этом может не всегда они будут собственниками покупаемой недвижимости. Речь идет исключительно об обязательствах по выплате.

Аккредитив

Это разновидность банковской операции. В ней принимают участие 3 стороны. Это банк, продавец и покупатель. Банк является своеобразным посредником, который временно удерживает деньги на соответствующем счете. При сделках с объектами недвижимости раскрытие аккредитива осуществляется с момента, когда право собственности переходит покупателю. Если исполнены условий раскрытия, то посредник «размораживает» финансы. Соответственно, продавец получает их себе на счет.

Поручитель

Представляет собой лицо, дающее гарантии банку выплаты займа за заемщика, это выражается в принятии финансовой ответственности, если человек перестанет платить.

Первоначальный взнос

Составляет сумму, которую требуется внести собственными деньгами для оплаты недвижимости.

Андеррайтинг

Набор операций, связанных с оценкой риска, куда также относится проверку документации и данных о заемщике. Рассматривается предмет ипотеки. Андеррайтер является специалистом, который занимается описанными выше действиями.

Аннуитет

Вид погашения займа, подразумевающий выплату одинаковыми платежами через определенные временные промежутки. Такие платежи включают погашение процентов выплаты основного займа.

АПП

Расшифруется как акт приема-передачи. В данном документе присутствует подтверждение фактической передачи объекта, выполнение исполнение обязательств по соглашению (ГК РФ, ст. 556).

Сложно разобраться? Задайте вопрос нашему специалисту!

Ваше имя

Введите номер телефона

Ваш вопрос

Выписка из ЕГР

Это основная разновидность документа, который подтверждает право на собственность.

ВДК

Расшифровывается как выписка из домовой книги. Нужна при совершении сделок на вторичном рынке объектов недвижимости.

ДУЛ

Документ, удостоверяющий личность. В его роли часто имеют ввиду паспорт, но могут применяться и прочие документы.

Дифференцированный платеж

Один из видов погашения займа, когда базовая часть долга делится на равные части на весь период кредита. К примеру, 1 млн на 10 лет, т.е. по 8333 руб. за 1 месяц. При этом проценты начисляются на оставшуюся часть займа. При этом учитывается количество дней в конкретном периоде и ставка по процентам. В данной ситуации случае ежемесячные выплаты не равны. Они начнут отличаться от месяца к месяцу. В первые месяцы выплаты ипотеки платежи окажутся выше, чем к завершению погашения займа.

ГП

График платежей. Помимо этого значения, у аббревиатуры есть также иное значение. В частности, она может означать государственную поддержку или госпрограмму.

ДКО

Договор комплексного обслуживания.

Досрочное погашение

Тут предполагается, что будет проводиться внесение больших платежей по займу или погашение его вне графика. Досрочно можно сделать полную и частичную выплату. В случае полного погашения человек оплачивает весь долг сразу в полной мере. При частичном погашении можно снизить сумму платежа или срок выплат.

ДС

Денежные средства.

ЕГРН

Единый государственный реестр недвижимости. Он представляет собой информационный госресурс, в котором размещены данные об объектах недвижимости, располагающиеся на территории РФ.

ЕЖД

Аббревиатура означает единый жилищный документ. Он представляет собой сводную справку с основной информацией о недвижимости. В документе приводятся сведения из домовой книги.

Ключевая ставка

Наименьшая стоимость денег для банка. Если она составляет 14%, то банкам оказывается невыгодно предоставлять займы под процент ниже 14. Это возможно только в случае, если разницу субсидирует государство. Такая ситуация обстоит в случае с субсидированной или льготной ипотекой.

Закладная

Она представляет собой именную ценную бумагу, которая предназначена для удостоверения права ее владельца исполнение по кредитным соглашения и право залога на объект недвижимости, обеспечивающий исполнение обязательств по займу.

Кредитная история

История займов человека. В ней отражаются все кредиты и решения компаний по поданным заявкам (в частности, тут показаны отказы в выдаче). Сюда также стоит отнести кредитные карты и выплаты по ним, включая просрочки.

Реструктуризация

Смена условий актуального для уменьшения снижения финансовой нагрузки.

Кредитные каникулы

Являются законно обоснованной возможностью взять паузу по выплатам уже имеющегося кредита. Для активации каникул следует иметь значительные причины, а также заранее уведомить об этом банк.

Неустойка

Штрафные санкции, предполагающиеся для стороны договора за нарушение условий подписанного соглашения.

Отчет об оценке

Является документом, который сформирован независимым оценщиком с информацией. Он содержит данные о рыночной стоимости, а также параметры объекта недвижимости.

Рефинансирование

Процесс погашения старого займа или нескольких с помощью одного нового. Он часто оформляется на более выгодных условиях.

Снятие обременения

Ликвидация ограничений на объекты недвижимости в ЕГРН. Это делается для того, чтобы владелец смог им распоряжаться полностью. Возможно только после полноценного погашения ипотеки.

Страхование

Метод обеспечения защиты заемщика в случае непредвиденных обстоятельств. Страхование может иметь несколько разновидностей. В частности, могут быть такие типы как: титульное, личное, финансовое, имущественное и пр.

Эскроу-счет

Является специализированным счетом в банке. Они применяются для расчетов между покупателем и продавцом. Продавец получает финансы только тогда, когда дом окажется сданным в эксплуатацию.

ДУПТ

Аббревиатура означает договор уступки прав требования. Этот процесс также называют цессией. Переуступка рассматриваемого права по соглашению другому лицу. В новостройках проводится оформление при перепродаже недвижимости, если она не введена в использование. Соответственно, квартира не передается покупателю по акту приема-передачи.

Не следует стоит подписывать документ, если вы не понимаете какие-то слова. Заемщик имеет право получить объяснения каждого термина, встречающегося в соглашении.